Plane dein Haushaltsbuch
Dank Budget-Plan immer im grünen Bereich bleiben
Was ist ein Haushaltsbudget?
Ein Haushaltsbuch ist ein Plan, der die Einnahmen und Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum festlegt. Es hilft dabei, die eigenen Finanzen besser zu verwalten, unnötige Ausgaben zu vermeiden und finanzielle Ziele zu erreichen. Ein gut geführtes Haushaltsbuch gibt euch einen klaren Überblick über die finanzielle Situation und ermöglicht es, kluge Entscheidungen zu treffen.
Vorlage für dein Haushaltsbuch
Erstelle mit unserer Vorlage ganz einfach dein eigenes Haushaltbudget (Haushaltbuch). Einfach PDF kostenlos herunterladen und direkt lossparen.
Kostenloses PDF für dein HaushaltsbuchSchritte zur Erstellung eines Haushaltsbudgets / Haushaltsbuch
Wer sich einmal die Zeit für das Haushaltsbudget nimmt, kann immer wieder davon profitieren. Hier sind einige Tipps, wie ihr am besten vorgeht.
1. Bestandsaufnahme der Einnahmen und Ausgaben
Beginnt mit einer detaillierten Auflistung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Notiert alle Einkommensquellen und alle regelmäßigen Kosten. Wir haben ein paar Beispiele für Einnahmen und Ausgaben aufgelistet:
| Einnahmen | Ausgaben |
| Gehalt/ Lohn | Miete |
| Nebenverdienste | Lebensmittel |
| Rente/ Pension | Versicherungen |
| Sozialleistungen | Transport |
| Mieteinnahmen | Kleidung |
Habt ihr die Einnahmen im Haushaltsbuch aufgelistet, solltet ihr als nächstes die Ausgaben angehen.
2. Kategorisierung der Ausgaben
Teilt die Kosten in verschiedene Kategorien ein, z.B. Wohnen, Lebensmittel, Freizeit, Transport, etc. Dies hilft dabei, besser zu verstehen, wohin euer Geld fließt und in welchen Bereichen ihr möglicherweise Einsparungen vornehmen könnt.
Die Ausgaben lassen sich in drei Kategorien einteilen: Fixe Ausgaben, Variable Ausgaben und Unregelmäßige Ausgaben.
| Kategorie | Ausgaben | Beispiele |
| Fixe Ausgaben | Wohnen | Miete, Hypothek, Nebenkosten |
| Versorgungsleistungen | Strom, Gas/Heizung, Internet, Telefon | |
| Versicherungen | Krankenversicherung, Haftpflichtversicherung, Hausratsversicherung | |
| Variable Ausgaben | Lebensmittel | Einkäufe im Supermarkt, Essengehen |
| Transport | Öffentliche Verkehrsmittel, Benzin, Wartung und Reparaturen des Autos | |
| Kleidung | Neue Kleidung und Schuhe, Änderungen und Reparaturen | |
| Unregelmäßige Ausgaben | Gesundheit | Medikamente, Arztbesuche |
| Bildung/ Weiterbildung | Schulgebühren, Semesterbeiträge, Kursgebühren | |
| Freizeit | Urlaub und Reisen, Kino, Theater, Konzerte, Sport und Fitness | |
| Sparen/ Investieren | Sparpläne, Investitionen, Notfallfonds | |
| Rückzahlungen | Kreditraten, Kreditkartenschulden | |
| sonstige Kosten | Geschenke, Spenden, Haushaltsgeräte |
Durch die detaillierte Kategorisierung der Ausgaben könnt ihr euer Haushaltsbuch präzise planen und überwachen. Dies hilft dabei, potenzielle Einsparungen zu identifizieren und sicherzustellen, dass ihr eure finanziellen Ziele erreicht.
Anleitung für dein Haushaltsbuch
Basierend auf euren Einnahmen und Ausgaben erstellt ihr dann ein Budget, das euren finanziellen Zielen entspricht. Achtet darauf, realistisch zu bleiben und einen Puffer für unerwartete Ausgaben einzuplanen.
Ein realistisches Budget hilft euch, eure finanziellen Ziele zu erreichen und flexibel auf unerwartete Kosten zu reagieren. Hier sind die Schritte:
- Gesamteinnahmen erfassen: Erfasst alle eure regelmäßigen und unregelmäßigen Einnahmen, wie Gehälter, selbstständiges Einkommen, Renten und Sozialleistungen in einem Haushaltsbuch. Berechnet euer monatliches Gesamteinkommen.
- Fixe Ausgaben auflisten: Listet alle fixen Ausgaben im Haushaltsbuch auf, die jeden Monat gleich bleiben: Miete oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Versicherungen und regelmäßige Abonnements.
- Variable Ausgaben schätzen: Schätzt eure variablen Ausgaben, wie Lebensmittel, Transport, Kleidung und Unterhaltung. Verwendet die durchschnittlichen Ausgaben der letzten Monate für realistische Schätzungen.
- Unregelmäßige Ausgaben einplanen: Berücksichtigt unregelmäßige Ausgaben wie Urlaub, Reparaturen und größere Anschaffungen. Teilt diese jährlichen Kosten durch 12, um den monatlichen Betrag zu ermitteln, den ihr zurücklegen solltet.
- Sparziele, Rücklagen festlegen: Setzt monatliche Sparziele, wie Notfallfonds, Altersvorsorge oder spezielle Anschaffungen. Plant einen festen Betrag dafür ein.
- Einnahmen und Ausgaben vergleichen: Vergleicht eure Gesamteinnahmen mit den geplanten Ausgaben. Stellt sicher, dass die Kosten die Einnahmen nicht übersteigen. Passt gegebenenfalls eure Ausgaben an.
- Puffer für unerwartete Kosten einplanen: Legt einen Puffer für unerwartete Ausgaben ein, um spontane Kosten ohne Budgetprobleme zu decken.
- Budget regelmäßig überprüfen und anpassen: Überprüft euer Budget regelmäßig, mindestens einmal im Monat, und passt es an, wenn sich eure finanzielle Situation ändert.
Beispiel für ein Haushaltsbudget
Den theoretischen Teil kennt ihr jetzt. Aber wie sieht so eine Auflistung des Haushaltsbudgets genau aus? Hier gibt es ein Beispiel:
| Kategorie | Geplante Ausgaben (€) |
| Einnahmen | |
| Gehalt | 2.500 |
| Nebenverdienst | 500 |
| Kindergeld | 250 |
| Fixe Ausgaben | |
| Miete/ Hypothek | 1.000 |
| Nebenkosten | 350 |
| Versicherung | 200 |
| Variable Ausgaben | |
| Lebensmittel | 300 |
| Transport | 150 |
| Unterhaltung | 100 |
| Kleidung | 50 |
| Unregelmäßige Ausgaben | |
| Urlaub | 100 |
| Reparaturen | 50 |
| Sparziele und Rücklagen | |
| Notfallfonds | 100 |
| Altersvorsorge | 200 |
| Neues Auto | 100 |
| Puffer | 50 |
| Gesamtausgaben | 2.600 |
| Einnahmen minus Ausgaben | 400 |
Die 400 Euro, die am Ende übrig bleiben, sind der positive Unterschied zwischen euren Gesamteinnahmen und Gesamtausgaben. Diese Überschussmenge zeigt, dass ihr mehr Einnahmen habt, als ihr derzeit ausgebt. Das Geld könnt ihr investieren, sparen, zum Schuldenabbau nutzen, für persönliche Ziele nutzen oder spenden.
Tipps und Tricks zur Budgetplanung
Wir haben einige Tipps für euch zusammengestellt, um im Alltag im Budget zu bleiben, ohne zu viel verzichten zu müssen:
Sparen bei den täglichen Ausgaben
Kleine Einsparungen im Alltag summieren sich. Kauft zum Beispiel generische Marken statt teurer Markenprodukte, nutzt Angebote und Rabattaktionen und vermeidet Impulskäufe.
Effektive Einkaufstipps
Plant eure Einkäufe im Voraus und erstellt Einkaufslisten. Vermeidet es, hungrig einkaufen zu gehen, da dies zu impulsiven Käufen führen kann. Kauft in größeren Mengen, wenn es Rabatte gibt, und nutzt Treueprogramme.
Wie man unnötige Ausgaben vermeidet
Überprüft regelmäßig eure Abonnements und Mitgliedschaften. Kündigt diejenigen, die ihr nicht regelmäßig nutzt. Verzichtet auf teure Gewohnheiten wie tägliche Kaffee-Käufe unterwegs und bereitet stattdessen eure eigenen Getränke und Mahlzeiten zu Hause zu.
Verwendung von Haushaltsbuch-Apps und Budget-Tools
Es gibt viele Apps und Tools, die euch helfen können, euer Budget zu verfolgen und zu verwalten. Nutzt diese Technologien, um einen besseren Überblick über eure Finanzen zu behalten und euer Budget einfacher zu gestalten.
Langfristige Finanzplanung
Auch langfristig könnt ihr mit einer guten Planung einiges an Geld sparen und eure Finanzen gut unter Kontrolle haben:
- Sparen für größere Anschaffungen: Setzt konkrete Ziele für größere Anschaffungen und spart gezielt darauf hin. Legt monatlich einen festen Betrag beiseite.
- Altersvorsorge planen: Beginnt früh mit der Altersvorsorge. Nutzt private Rentenversicherungen, betriebliche Altersvorsorge und Investitionen in Aktien oder Fonds.
- Investitionen und Geldanlagen: Investiert klug, um euer Geld langfristig zu vermehren. Diversifiziert euer Portfolio, um das Risiko zu minimieren.
- Versicherungen: Überprüft regelmäßig eure Versicherungen und stellt sicher, dass ihr ausreichend, aber nicht überversichert seid.
Spartipps für verschiedene Lebensbereiche
Energie und Wasser sparen | Reduziert euren Energieverbrauch mit energieeffizienten Geräten und spart Wasser durch kürzere Duschzeiten und wassersparende Armaturen. |
Lebensmittelbudget optimieren | Plant eure Mahlzeiten im Voraus, kauft gezielt ein und vermeidet Lebensmittelverschwendung durch die Verwertung von Resten. |
Transportkosten senken | Nutzt öffentliche Verkehrsmittel, Fahrgemeinschaften oder das Fahrrad, um Kosten für Benzin und Parkgebühren zu sparen. |
Freizeit und Unterhaltung kostengünstig gestalten | Sucht nach kostenlosen oder kostengünstigen Freizeitaktivitäten wie Wanderungen oder Museumsbesuchen an freien Tagen und nutzt Bibliotheken für Bücher und Filme |
